0,50

Japp, det blev en sänkning av reporäntan idag. Ner till 0,50 %. Nu är det bara att och se hur mycket bolånen går ner. Ni kan läsa mer om räntesänkningen här:

di.se - Riksbanken sänker räntan

Armbrytningen har börjat

Nu har kampen börjat om vilken bank som ska få äran att låna ut pengar till oss börjat. Jag skrev i mitt förra inlägg att jag varit på banken och pratat lån. Nu har jag fått ett bättre erbjudande från en annan bank och har därmed kontaktat första banken och inväntar nu svar från dem. Nu är inte lånebeloppet så stort så jag ska väl inte förvänta mig några större rabatter, men "många bäckar små" är ju ett uttryck jag använder då och då.

Matchen är igång! Bilden har jag lånat från larsart.se

Möte med banken

Nu var det ett väldigt bra tag sedan jag skrev något. Många andra bloggare har lidit av brist på inspiration och därmed inte skrivit något. För min egen del har inspirationen funnits, men jag har bara inte tagit mig den tid som krävs för att skriva. Hur som helst, det var inte om detta som dagens inlägg skulle handla om.

Förra veckan hade jag ett bankmöte inbokat eftersom det snart är dags för mig att flytta till min nya lägenhet, vilket medför att jag behöver låna pengar. Jag får en konstig känsla när jag går in på en bank för att utföra något typ av ärende där, som att låna pengar i detta fall. Jag vet inte varför, men det kanske beror på att jag brukar sköta alla bankrelaterade ärenden över nätet. Jag kan sakna min dator när jag sitter där eftersom jag inte snabbt kan jämföra med andra banker vad de erbjuder. Nu kan man ju läsa in sig eller ta med papper på det man annars skulle kolla upp om man suttit vid en dator.

I övrigt är det intressant att gå på sådana här bankmöten. När man är medveten om det märker man ganska tydligt att ens rådgivare i mångt och mycket fungerar som en säljare. Visst är det bra att man får se över hela sin ekonomi, men jag tycker att man gott kan säga att man vill "tänka på saken" och gå hem och jämföra med andra banker. Storbankerna har ofta höga avgifter på många av sina produkter. Dessa avgifter kan se små ut, men i långa loppet rör det sig om rätt mycket pengar. Läs mer om det här.

Ny lägenhet

Igår var jag och frugan och tittade på en lägenhet som kommer att bli vårat hem i slutet på oktober. Det är så att vi köpt en lägenhet som håller på att byggas och igår var första gången som vi fick komma in och titta på hur den såg ut. Det var en härlig känsla att få kliva in i den och se sig omkring. Jag kände mig faktiskt som hemma när jag stod där, vilket förhoppningsvis betyder att jag kommer att trivas där när det blir dags att flytta in.

Den ekonomiska situationen kommer att ändras något nu när köper lägenheten och därmed behöver låna pengar. Vårat sparande kommer att minska då vi kommer amortera rätt mycket på lånet då vi båda är förespråkare av att leva skuldfritt. Du kan läsa mer om mina tankar angående skuldfrihet här. Vi har inte kommit fram till ännu hur mycket vi ska amortera och hur mycket vi ska spara och den procentuella skillnaden däremellan. Kommer troligtvis att redovisa detta när det är bestämt.

Avslutar dagens inlägg med två bilder rörande lägenheten.

Planlösningen


Köket som saknar spis just nu

Bort med småskulderna?

Läste nyligen på di.se att betalningsanmärkningar under 2500 kr i framtiden inte kommer att redovisas till kreditgivare. Rent spontant tycker jag att detta verkar som ett dålig förslag då det känns som att fler som inte kan hantera sin ekonomi lättare kan få lån och därmed sätta sig själv i ännu större problem. Det blir med andra ord lättare att hamna i den negativa spiralen som jag skrev om i mitt förra inlägg. Sedan tycker jag att kreditgivaren har rätt till att veta om personen som ansöker om ett lån eller en kredit är skötsam och kommer att betala igen pengarna. I artikeln kan man även läsa att hälften av de personer som fått en betalningsanmärkning i kronofogdens register får en till inom tolv månader. Även detta tycker jag pekar på att även betalningsanmärkningar under 2500 kr ska redovisas till kreditgivare.

Hur som helst, detta är bara mina spontana tankar kring detta. Jag kan ha fel, vad tycker ni?

Länk till artikeln: di.se - Småskulder tas bort ur register

Välj rätt spiral

Efter att ha sett ett antal avsnitt av Lyxfällan kan man konstatera att orsaken till varför många hamnat i ekonomisk knipa ofta är densamma. Det börjar med att personen i fråga tar ett lån eller utnyttjar sitt kreditkort. Sedan när lånen ska betalas räcker inte pengarna och ett nytt lån tas för att klara det första. Nästkommande månad saknas ännu mer pengar och nya lån måste tas. Så här håller det sedan på månad efter månad. Det blir med andra ord en negativ spiral.

Denna bild har jag lånat från pinhead

Jag lyssnade för en tid sedan på en föreläsning av Charlie Söderberg som är progamledare för just Lyxfällan. Han sa då något i stil med "lika lätt som det är att bli fattig, är det att bli rik". Nu tror jag att han var väl medveten själv om vilken generalisering han gjorde, men sanningen är den att istället för att hamna i en negativ spiral där dina pengar äts upp av räntor på skulder kan du hamna i en positiv spiral där dina pengar växer tack vare räntan.

Skillnaden mellan fattiga och rika är i stor utsträckning att fattiga lägger sina pengar på skulder medan rika på tillgångar. Med andra ord kan man säga att den gamla klyschan stämmer, "låt pengarna jobba för dig".

Sammanfattningsvis vill jag bara skicka med er:

• Lös inga lån med andra lån (visst, om du lägger om lånen och får en bättre ränta kan det vara okej)
• Akta dig för allt vad avbetalning, kredit, "köp nu och betala imorgon" osv. heter
• Finn en investeringsform som passar dig och som du tror på
• Åk med i den positiva spiralen

Förresten, om du känner för att titta på Lyxfällan så kan du se alla avsnitt från samtliga säsonger här.

Att leva skuldfritt

Igår följde jag Finanskvinnans tips att läsa ett inlägg på Anders Aktietips blogg. Inlägget handlade om att snittiden för amorteringar i Sverige idag är 91 år. Detta betyder att otroligt många svenskar aldrig blir av med sina skulder under sin livstid. Jag började då fundera i banorna med fördelarna att vara skuldfri. Den absolut största fördelen med att vara skuldfri är självklart att man får mer pengar över till sig själv. Gjorde också en liten lista med andra fördelar som ni kan läsa här nedan.

När man är skuldfri kan man
- spara och investera mer
- ge bort mer
- lägga mer pengar på sina intressen
- vara mera ledig
- resa mer
- byta jobb utan att vara lika rädd för att få lägre lön

Man skulle kunna göra listan hur lång som helst, men detta är några av de största anledningarna varför jag tycker att man ska sträva efter att leva ett skuldfritt liv.

Avslutar med ett citat från Anders Aktietips blogg: "Har man bostadslån och lite aktier/fonder bör man alltid fråga sig själv vid varje investeringstillfälle: Ger denna investering en högre avkastning än en extra amortering på bostadslånet? Det är kanske inte så lätt att svara på men amorteringen ger i alla fall en säker garanterad avkastning. Om man har ett bostadslån med amorteringar och man gör en investering (ex köp av aktier) så belånar man i princip bostaden för att ”spekulera” på börsen. Många skulle nog tveka för att öka huslånet med 500 000 kr och köpa aktier men egentligen tar man det beslutet varje gång man köper aktier (under förutsättning att man har lån) eftersom alternativet att amortera extra alltid finns."

Årets affärsidé?

En av de bästa affärsidéerna måste vara idéen att starta en bank. Jag tänker då framför allt på storbankerna som ofta kännetecknas av höga avgifter. Jag har tidigare skrivit ett liknande inlägg i ämnet som ni kan läsa om här: Fonderna och deras höga avgifter.

Orsaken till detta inlägg var att jag i förrgår var på universitetet och åt lunch med några vänner och kunde inte låta bli att tjuvlyssna på de som satt vid bordet bredvid då de pratar om räntor och sparande. En utav killarna som satt där hade märkt att han på sitt lönekonto inte hade någon ränta alls. Han funderade där tillsammans med sina vänner hur mycket banken egentligen tjänar på detta, särskilt eftersom många inte är aktiva och flyttar sina pengar till något mer fördelaktigt. Banken lånar alltså mycket pengar av sina kunder till ingen, eller nästan ingen, ränta alls medan de samtidigt lånar ut pengar till kanske sex procents ränta. En ganska bra deal för banken med andra ord.

Jag är själv kund hos en storbank som både har höga avgifter på många tjänster samt 0 % ränta på lönekontot. Nu ser jag en mängd andra fördelar att vara kund hos dem, men sedan jag blivit mer medveten om detta har jag startat sparkonto och aktie-/fonddepå på andra håll där det blir mer fördelaktigt för mig. Jag tycker man ska utnyttja de möjligheter som Internet ger oss genom att jämföra olika alternativ på ett snabbt och smidigt sätt. Sedan tycker jag inte att man ska vara rädd att sprida sina pengar på olika bolag, utan jag tycker man ska göra det som känns bäst och är fördelaktigast för en själv. Jag tror att dagens, eller morgondagens bankkunder inte enbart kommer att ha sina pengar i en bank utan ha en spridning på dessa. Så länge du har koll på var du har pengarna är det lugnt och med ett excel-dokument är detta inget problem.

Samlar du burkar?

"Miljonärerna samlar burkar" brukar jag säga ibland. Jag vet inte var jag fått det uttrycket ifrån. Det jag menar med det är iallafall att de som är miljonärer (oftast) inte bara ser till inkomster och utgifter som är stora, utan även små.

Vi börjar med det roliga. Sparandet alltså! Något jag tror att många människor inte har förstått är att ett litet månadssparande på sikt kan bli mycket pengar. Ofta talar man om att studenter har lite pengar. Jag kan hålla med om detta, men jag tror absolut att de kan bedriva ett månadssparande. Om en student som studerar i fyra år skulle spara 200 kr varje månad på ett konto med 3,5 % ränta skulle denne när studietiden är slut ha sparat ihop 10070 kr. Kanske skulle denne student kunna lägga om några dyra vanor (ofta är det väldigt mycket festande) och lyckas spara 500 kr i månaden. Då skulle studenten ha sparat 25176 kr när studierna var klara. I dagens Metro tar de upp att även studenter kan spara. Jag länkar till artikeln i slutet av mitt inlägg.

På samma sätt som ett litet sparande kan växa till något stort kan en liten skuld växa till en stor. Detta bygger på precis samma princip som sparandet gör. Räntan som ger en sådan positiv effekt till sparpengarna ger en förödande effekt till ens skulder. Det är därför det är i det närmaste livsfarligt att ta sms-lån och liknande då dessa är väldigt dyra. Dagens Nyheter har en gång räknat ut att ett sms-lån på 3000 kr kan växa till en skuld på 5500 kr på två månader med påminnelseavgifter, räntor, kostnader för betalningsföreläggande och indrivningsavgifter. Jag hoppas verkligen att kraven skärps för dessa farliga och snabba lån.

"Många bäckar små blir till en stor å" är ett klassiskt uttryck som passar på både sparande och skulder. Min rekommendation är att se till att ha många bäckar små när det gäller sparande och inga bäckar alls när det gäller skulder.

Länkar:
Metro - Studenter kan också spara
DN - Sms-lån skuldfälla för unga
DinaPengar - Fler unga skuldsatta med sms-lån

SMS-lån

Något som växt sig stort senaste året/åren är sms-lån. Tror inte att någon kan ha missat dessa livsfarliga lån. Efter snabbt googlande kom jag in på ett företag som tillhandahåller sms-lån. Detta har jag saxat från deras sida:

"Ett snabblån från SMS Kredit är räntefritt, du betalar endast en uppläggningsavgift på 300 kr för ett lån på 1000 kr, 450 kr för ett lån på 2000 kr och 600 kr för ett lån på 3000 kr."

Visst, nu säger de att deras lån är räntefritt, men å andra sidan har de en hög avgift. Om du lånar 1000 kr måste du 30 dagar senare betala tillbaka 1300 kr. Detta motsvarar en ränta på 30 %. Tror ni lika många skulle ta ett sådant lån om marknadsföringen såg annorlunda ut?

"Låna 1000 kr till 30 % ränta och 0 kr i uppläggningsavgift"

Det är klart att det låter bättre med ett räntefritt lån...

Sedan har jag svårt att se varför man behöver ta ett sådant lån. Jag menar, om du inte har 3000 kr idag, vad är det då som säger att du har 3600 kr om 30 dagar? Har man för lite pengar en månad till räkningar ser jag hellre att man ringer upp företaget eller personen som man har en skuld till och förklarar läget. Sedan får man försöka komma överens om en avbetalningsplan. De flesta företag brukar vara väldigt förstående och måna om sina kunder.

Hörde en kvinna på radion som fastnat i skuldfällan efter att hon tagit några sms-lån. När hade hon då gjort det? Jo, i fyllan på krogen. Visst, jag har aldrig tyckt att "jag var full" är en bra bortförklaring för en människas handlande, men jag tycker att bland annat detta visar på att det är alldeles för enkelt att ta ett sms-lån, och alldeles för dumt.