Bort med småskulderna?

Läste nyligen på di.se att betalningsanmärkningar under 2500 kr i framtiden inte kommer att redovisas till kreditgivare. Rent spontant tycker jag att detta verkar som ett dålig förslag då det känns som att fler som inte kan hantera sin ekonomi lättare kan få lån och därmed sätta sig själv i ännu större problem. Det blir med andra ord lättare att hamna i den negativa spiralen som jag skrev om i mitt förra inlägg. Sedan tycker jag att kreditgivaren har rätt till att veta om personen som ansöker om ett lån eller en kredit är skötsam och kommer att betala igen pengarna. I artikeln kan man även läsa att hälften av de personer som fått en betalningsanmärkning i kronofogdens register får en till inom tolv månader. Även detta tycker jag pekar på att även betalningsanmärkningar under 2500 kr ska redovisas till kreditgivare.

Hur som helst, detta är bara mina spontana tankar kring detta. Jag kan ha fel, vad tycker ni?

Länk till artikeln: di.se - Småskulder tas bort ur register

Välj rätt spiral

Efter att ha sett ett antal avsnitt av Lyxfällan kan man konstatera att orsaken till varför många hamnat i ekonomisk knipa ofta är densamma. Det börjar med att personen i fråga tar ett lån eller utnyttjar sitt kreditkort. Sedan när lånen ska betalas räcker inte pengarna och ett nytt lån tas för att klara det första. Nästkommande månad saknas ännu mer pengar och nya lån måste tas. Så här håller det sedan på månad efter månad. Det blir med andra ord en negativ spiral.

Denna bild har jag lånat från pinhead

Jag lyssnade för en tid sedan på en föreläsning av Charlie Söderberg som är progamledare för just Lyxfällan. Han sa då något i stil med "lika lätt som det är att bli fattig, är det att bli rik". Nu tror jag att han var väl medveten själv om vilken generalisering han gjorde, men sanningen är den att istället för att hamna i en negativ spiral där dina pengar äts upp av räntor på skulder kan du hamna i en positiv spiral där dina pengar växer tack vare räntan.

Skillnaden mellan fattiga och rika är i stor utsträckning att fattiga lägger sina pengar på skulder medan rika på tillgångar. Med andra ord kan man säga att den gamla klyschan stämmer, "låt pengarna jobba för dig".

Sammanfattningsvis vill jag bara skicka med er:

• Lös inga lån med andra lån (visst, om du lägger om lånen och får en bättre ränta kan det vara okej)
• Akta dig för allt vad avbetalning, kredit, "köp nu och betala imorgon" osv. heter
• Finn en investeringsform som passar dig och som du tror på
• Åk med i den positiva spiralen

Förresten, om du känner för att titta på Lyxfällan så kan du se alla avsnitt från samtliga säsonger här.

Att leva skuldfritt

Igår följde jag Finanskvinnans tips att läsa ett inlägg på Anders Aktietips blogg. Inlägget handlade om att snittiden för amorteringar i Sverige idag är 91 år. Detta betyder att otroligt många svenskar aldrig blir av med sina skulder under sin livstid. Jag började då fundera i banorna med fördelarna att vara skuldfri. Den absolut största fördelen med att vara skuldfri är självklart att man får mer pengar över till sig själv. Gjorde också en liten lista med andra fördelar som ni kan läsa här nedan.

När man är skuldfri kan man
- spara och investera mer
- ge bort mer
- lägga mer pengar på sina intressen
- vara mera ledig
- resa mer
- byta jobb utan att vara lika rädd för att få lägre lön

Man skulle kunna göra listan hur lång som helst, men detta är några av de största anledningarna varför jag tycker att man ska sträva efter att leva ett skuldfritt liv.

Avslutar med ett citat från Anders Aktietips blogg: "Har man bostadslån och lite aktier/fonder bör man alltid fråga sig själv vid varje investeringstillfälle: Ger denna investering en högre avkastning än en extra amortering på bostadslånet? Det är kanske inte så lätt att svara på men amorteringen ger i alla fall en säker garanterad avkastning. Om man har ett bostadslån med amorteringar och man gör en investering (ex köp av aktier) så belånar man i princip bostaden för att ”spekulera” på börsen. Många skulle nog tveka för att öka huslånet med 500 000 kr och köpa aktier men egentligen tar man det beslutet varje gång man köper aktier (under förutsättning att man har lån) eftersom alternativet att amortera extra alltid finns."

Samlar du burkar?

"Miljonärerna samlar burkar" brukar jag säga ibland. Jag vet inte var jag fått det uttrycket ifrån. Det jag menar med det är iallafall att de som är miljonärer (oftast) inte bara ser till inkomster och utgifter som är stora, utan även små.

Vi börjar med det roliga. Sparandet alltså! Något jag tror att många människor inte har förstått är att ett litet månadssparande på sikt kan bli mycket pengar. Ofta talar man om att studenter har lite pengar. Jag kan hålla med om detta, men jag tror absolut att de kan bedriva ett månadssparande. Om en student som studerar i fyra år skulle spara 200 kr varje månad på ett konto med 3,5 % ränta skulle denne när studietiden är slut ha sparat ihop 10070 kr. Kanske skulle denne student kunna lägga om några dyra vanor (ofta är det väldigt mycket festande) och lyckas spara 500 kr i månaden. Då skulle studenten ha sparat 25176 kr när studierna var klara. I dagens Metro tar de upp att även studenter kan spara. Jag länkar till artikeln i slutet av mitt inlägg.

På samma sätt som ett litet sparande kan växa till något stort kan en liten skuld växa till en stor. Detta bygger på precis samma princip som sparandet gör. Räntan som ger en sådan positiv effekt till sparpengarna ger en förödande effekt till ens skulder. Det är därför det är i det närmaste livsfarligt att ta sms-lån och liknande då dessa är väldigt dyra. Dagens Nyheter har en gång räknat ut att ett sms-lån på 3000 kr kan växa till en skuld på 5500 kr på två månader med påminnelseavgifter, räntor, kostnader för betalningsföreläggande och indrivningsavgifter. Jag hoppas verkligen att kraven skärps för dessa farliga och snabba lån.

"Många bäckar små blir till en stor å" är ett klassiskt uttryck som passar på både sparande och skulder. Min rekommendation är att se till att ha många bäckar små när det gäller sparande och inga bäckar alls när det gäller skulder.

Länkar:
Metro - Studenter kan också spara
DN - Sms-lån skuldfälla för unga
DinaPengar - Fler unga skuldsatta med sms-lån

SMS-lån

Något som växt sig stort senaste året/åren är sms-lån. Tror inte att någon kan ha missat dessa livsfarliga lån. Efter snabbt googlande kom jag in på ett företag som tillhandahåller sms-lån. Detta har jag saxat från deras sida:

"Ett snabblån från SMS Kredit är räntefritt, du betalar endast en uppläggningsavgift på 300 kr för ett lån på 1000 kr, 450 kr för ett lån på 2000 kr och 600 kr för ett lån på 3000 kr."

Visst, nu säger de att deras lån är räntefritt, men å andra sidan har de en hög avgift. Om du lånar 1000 kr måste du 30 dagar senare betala tillbaka 1300 kr. Detta motsvarar en ränta på 30 %. Tror ni lika många skulle ta ett sådant lån om marknadsföringen såg annorlunda ut?

"Låna 1000 kr till 30 % ränta och 0 kr i uppläggningsavgift"

Det är klart att det låter bättre med ett räntefritt lån...

Sedan har jag svårt att se varför man behöver ta ett sådant lån. Jag menar, om du inte har 3000 kr idag, vad är det då som säger att du har 3600 kr om 30 dagar? Har man för lite pengar en månad till räkningar ser jag hellre att man ringer upp företaget eller personen som man har en skuld till och förklarar läget. Sedan får man försöka komma överens om en avbetalningsplan. De flesta företag brukar vara väldigt förstående och måna om sina kunder.

Hörde en kvinna på radion som fastnat i skuldfällan efter att hon tagit några sms-lån. När hade hon då gjort det? Jo, i fyllan på krogen. Visst, jag har aldrig tyckt att "jag var full" är en bra bortförklaring för en människas handlande, men jag tycker att bland annat detta visar på att det är alldeles för enkelt att ta ett sms-lån, och alldeles för dumt.