Spara smart

Det kommer nog inte som någon nyhet att jag tycker att det är bra att spara. Dock tycker jag det är viktigt att spara på ett smart sätt. Det är lätt att ryckas med i en sparform bara för att man får en väldigt hög ränta. Hög ränta är bra att man har på sina sparpengar, men har man ett "vanligt" sparkonto tycker jag att det är viktigt att man omfattas av den svenska insättningsgarantin.

Insättningsgaranti är, precis som namnet antyder, en garanti för att du får tillbaka de pengar du satt in om banken till exempel skulle gå i konkurs. Upp till 500 000 kr får man tillbaka vid exempelvis konkurs för den berörda banken. Orsaken till att vi har en insättningsgaranti är bland annat att det i tider, som denna, då världsekonomin svajar och är rejält osäker inte ska bli ett massivt uttag ur bankerna vilket kan medföra att bankerna får problem med sina likviditeter vilket kan leda till konkurs för dem. Sedan skapar insättningsgarantin en extra trygghet för oss konsumenter.

Nu kan man trots detta tycka att det är onödigt. Man kan ha hittat ett stabilt företag som erbjuder en kanonhög ränta för ens sparpengar. Men, vilket företag är egentligen stabilt? I dessa tider ser vi inte minst hur sköra många företag är. Jag var själv tidigare sugen på att spara hos ett företag som inte omfattades av insättningsgarantin. Jag kollade upp företaget och det verkade vara väldigt lovande. Det som fick mig att backa ur var när jag hörde att en vän till mig som tidigare sparat hos ett företag som inte omfattades av garantin förlorat sina pengar då företaget, som verkade stabilt, gått i konkurs. Själva meningen med att spara pengar är att de ska öka i värde, inte försvinna.

Nu skulle man lätt kunna tro att jag är motståndare till sparande som innebär en allt för stor risk. Det är jag inte. Det är bara det att jag inte sett ett sparkonto som inte omfattas av insättningsgarantin som erbjuder så pass hög avkastning att det motsvarar risken.

Armbrytningen har börjat

Nu har kampen börjat om vilken bank som ska få äran att låna ut pengar till oss börjat. Jag skrev i mitt förra inlägg att jag varit på banken och pratat lån. Nu har jag fått ett bättre erbjudande från en annan bank och har därmed kontaktat första banken och inväntar nu svar från dem. Nu är inte lånebeloppet så stort så jag ska väl inte förvänta mig några större rabatter, men "många bäckar små" är ju ett uttryck jag använder då och då.

Matchen är igång! Bilden har jag lånat från larsart.se

Möte med banken

Nu var det ett väldigt bra tag sedan jag skrev något. Många andra bloggare har lidit av brist på inspiration och därmed inte skrivit något. För min egen del har inspirationen funnits, men jag har bara inte tagit mig den tid som krävs för att skriva. Hur som helst, det var inte om detta som dagens inlägg skulle handla om.

Förra veckan hade jag ett bankmöte inbokat eftersom det snart är dags för mig att flytta till min nya lägenhet, vilket medför att jag behöver låna pengar. Jag får en konstig känsla när jag går in på en bank för att utföra något typ av ärende där, som att låna pengar i detta fall. Jag vet inte varför, men det kanske beror på att jag brukar sköta alla bankrelaterade ärenden över nätet. Jag kan sakna min dator när jag sitter där eftersom jag inte snabbt kan jämföra med andra banker vad de erbjuder. Nu kan man ju läsa in sig eller ta med papper på det man annars skulle kolla upp om man suttit vid en dator.

I övrigt är det intressant att gå på sådana här bankmöten. När man är medveten om det märker man ganska tydligt att ens rådgivare i mångt och mycket fungerar som en säljare. Visst är det bra att man får se över hela sin ekonomi, men jag tycker att man gott kan säga att man vill "tänka på saken" och gå hem och jämföra med andra banker. Storbankerna har ofta höga avgifter på många av sina produkter. Dessa avgifter kan se små ut, men i långa loppet rör det sig om rätt mycket pengar. Läs mer om det här.

Pension

Något som det nästan pratas och skrivs om dagligen i medierna är pension. Det är nog inte något inom ekonomi som ger folk sådan panik, ångest och frågetecken som just pensionen gör. Man får reklam, telefonsamtal och går man till banken i något ärende vill de säkert prata pension. Varför puschar banken och liknande så för att man ska stoppa sina pensionspengar hos dem? Jo, de tjänar stora pengar på det. Bankerna sitter också i en gyllene sits eftersom folk i allmänhet inte har jättekoll på sin pension och därmed litar man mer på banken då de sitter på en massa kunskap i ämnet.

Eftersom pensionssparande är ett långsiktigt sparande, kanske det mest långsiktiga sparande man har, tycker jag att man ska vara uppmärksam på avgiften. Det låter kanske inte som att avgiften inte är hög när man sitter med en ekonomisk rådgivare på banken, men kom ihåg att procenten som avgiften är på är på hela beloppet du sparat ihop. I kronor blir det ganska stor skillnad när det gått några år även om det inte ser ut att vara någon större skillnad i avgiften. Mitt råd är alltså att se till att spara med en så låg avgift som möjligt. Sedan tycker jag även att om man har lång tid kvar innan man går i pension att man kan ha en högre risk i sitt sparande för att sedan minska risken ju närmre pensionsdagen man kommer.

Länkar i ämnet:
DI.se - Dyrt spara hos pensionsjättar
hurjagblevfattig - Fonderna och deras avgifter

Årets affärsidé?

En av de bästa affärsidéerna måste vara idéen att starta en bank. Jag tänker då framför allt på storbankerna som ofta kännetecknas av höga avgifter. Jag har tidigare skrivit ett liknande inlägg i ämnet som ni kan läsa om här: Fonderna och deras höga avgifter.

Orsaken till detta inlägg var att jag i förrgår var på universitetet och åt lunch med några vänner och kunde inte låta bli att tjuvlyssna på de som satt vid bordet bredvid då de pratar om räntor och sparande. En utav killarna som satt där hade märkt att han på sitt lönekonto inte hade någon ränta alls. Han funderade där tillsammans med sina vänner hur mycket banken egentligen tjänar på detta, särskilt eftersom många inte är aktiva och flyttar sina pengar till något mer fördelaktigt. Banken lånar alltså mycket pengar av sina kunder till ingen, eller nästan ingen, ränta alls medan de samtidigt lånar ut pengar till kanske sex procents ränta. En ganska bra deal för banken med andra ord.

Jag är själv kund hos en storbank som både har höga avgifter på många tjänster samt 0 % ränta på lönekontot. Nu ser jag en mängd andra fördelar att vara kund hos dem, men sedan jag blivit mer medveten om detta har jag startat sparkonto och aktie-/fonddepå på andra håll där det blir mer fördelaktigt för mig. Jag tycker man ska utnyttja de möjligheter som Internet ger oss genom att jämföra olika alternativ på ett snabbt och smidigt sätt. Sedan tycker jag inte att man ska vara rädd att sprida sina pengar på olika bolag, utan jag tycker man ska göra det som känns bäst och är fördelaktigast för en själv. Jag tror att dagens, eller morgondagens bankkunder inte enbart kommer att ha sina pengar i en bank utan ha en spridning på dessa. Så länge du har koll på var du har pengarna är det lugnt och med ett excel-dokument är detta inget problem.