Fonderna och deras höga avgifter

Igår visade Uppdrag granskning ett väldigt intressant program som handlade hur storbankerna lurar fondsparare genom att jämföra sina fonder mot ett index som inte ger en rättvis jämförelse. Under programmet säger de att bankerna jämför äpplen med päron och inte äpplen med äpplen som de borde. Under programmet tar de även upp att storbankerna många gånger tar ut stora avgifter för sina fonder (i snitt 1,5 %). Det berättas under programmet om Ellinor som är dotter till Daniel Barr som är chefekonom på PPM. Om han sätter inte 10000 kr i en fond med 8 % tillväxt och med 1,5 % i avgifter så kommer Ellinor att ha förlorat 49780 kr, eller 39 %, när hon är 33 år.

Nu är det ju så att de flesta har tjänat ganska bra pengar på sina fonder (förutom just nu när börsen är i en svacka) och inte tänkt på att bankerna tagit en avgift. Men när man blir medveten hur mycket pengar det handlar om så kan man många gånger bli mörkrädd. Jag tycker man ska vara noga med att titta på vilka avgifter det är som gäller för respektive fond. Rekommendationen som vi tittare får är en indexfond med låga avgifter. Det som de flesta konsumenter måste göra är att titta utanför sin storbank eftersom även deras indexfonder många gånger har höga avgifter. Sanningen är den att det finns de som erbjuder en helt kostnadsfri indexfond. Ja, ni läste rätt, helt kostnadsfri.

Länkar till Uppdrag gransknings reportage:
Ellinor förlorar 49780 kr i bankavgifter
Så blir du lurad av de svenska bankerna
Forskare: "Byt till indexfonder"

En bra föreläsning

Tänkte idag bara tipsa om en föreläsning som enligt mig är väldigt bra. Föreläsningen kommer ifrån Kunskapens dag och föreläsaren heter Fredrik Härén. Han talar om vad vi i västvärlden måste göra för att behålla vår konkurrenskraft nu när låglöneländerna är på väg förbi oss i utvecklingen (om de nu inte redan är det...). Många säger att det är mer kunskap som är vägen, medan Fredrik Härén här visar på att det inte är kunskap som är prio ett. Föreläsningen är ungefär en timme och på SVT har de delat upp den i två delar och på youtube är den uppdelad i fem delar. Jag ger er länkarna till de första avsnittet på respektive sida i slutet av detta inlägg och så får ni klicka er vidare till nästa avsnitt själva. Jag rekommenderar er verkligen starkt att ta en timme av er tid och titta på detta!

Länk till föreläsningen på SVT:
Fredrik Härén - Kunskapens dag, del 1
Länk till föreläsningen på youtube:
Fredrik Härén - Kunskapens dag, del 1

Varför?

Många bloggar, bland annat min, behandlar mycket ämnet om hur man blir rik, hur man blir lycklig, hur lyckas med det och det osv. Jag tänker självklart mycket på hur jag ska lyckas med det ena och det andra, men har kommit fram till att man borde ställa en annan fråga. Istället för att fråga hur man ska lyckas med något borde man fråga sig varför man ska göra det. Varför vill du bli rik? Varför vill du byta jobb? Varför vill du utbilda dig? Varför vill du gifta dig? Varför, ja, ni förstår. Jag tror att har man sitt varför klart för sig så blir hur mycket enklare. Vet man varför man vill något blir det inte lika jobbigt att genomföra det. Det kan ju till exempel kännas jättejobbigt att ta sig ut i löparspåret, men vet du varför du gör det blir det enklare att motivera sig. Detta gäller även på det ekonomiska planet. Ha ett mål med din ekonomi och ett varför så kommer du att lyckas! Hur blir då inte heller lika oklart och svårt.

Faran med kortsiktighet

En stor fara/fälla för många människor tycker jag är att man inte ser saker i ett mer långsiktigt perspektiv. Många ser bara här och nu och får panik när det svajar till på börsen. Det blir ganska märkbart i perioder som dessa när börsen inte har sin bästa och starkaste tid. Vissa blir panikslagna och funderar på om det är helt kört nu, medan de som har ett väldigt långsiktigt perspektiv tar det lugnt då de vet att börsen kommer att återhämta sig och att det bara är en fråga om tid. Vissa kanske till och med just nu säger något i stil med: "wow, det är rea på börsen, dags att fynda!".

Kom och tänka på en schackspelare och hur körd en sådan skulle vara om han eller hon bara såg nästa drag framför sig. Kanske fungerar det om man möter mig i schack att bara tänka ett drag i taget, men de som spelar på en högre nivå måste tänka flera drag framåt. Detta tror jag verkligen vi måste göra också, vare det gäller vår ekonomi eller om det gäller något annat i vårat liv. Tänk långsiktigt, men var även medveten om vad ditt nästa drag ska vara.

Avslutar med en länk till en artikel om hur Lennart "Aktiestinsen" Israelsson tacklar börsraset:
91-årige gurun: Så ska du tackla börsraset

Det är inte din lön som avgör

Många människor stirrar sig blinda på sin inkomst och anser att det är på grund av den som de inte har mer pengar än vad de har. Detta stämmer delvis, men det är inte det avgörande. Hemligheten ligger på utgiftssidan. Allt för många lever tyvärr med devisen ”större inkomster, större utgifter”. Det gäller alltså att sänka sina utgifter. Löneökning får man cirka en gång per år, utgiftssänkning kan man alltid göra. Sedan gäller det att använda sina pengar rätt. Man skulle krasst kunna säga att skillnaden mellan rika och övriga (allt från vanliga svenssons till fattiga) är att de rika satsar stor del av sitt kapital i investeringar medan de övriga satsar på skulder. En investering är något som ger pengar till dig, en skuld något som tar pengar från dig. Vi jobbar ofta hårt för våra pengar, och det är bra, men det är inget fel i att få pengarna att jobba för oss.

Jag vet att jag rationaliserar ganska kraftigt nu, men ofta behöver man spetsa till sitt budskap för att det ska nå fram. Jag menar inte att man behöver satsa varenda krona som man tjänar ihop på investeringar utan man måste kunna unna sig något då och då och hinna med och njuta av livet. Vi lever trots allt nu.

Ett ordspråk som min svenskalärare på gymnasiet skickade med oss elever när vi tog studenten var något i stil med:

”Lev som det vore din sista dag, planera som att du skulle leva för evigt”

Här får ni två länkar också:

Svenskar sitter i skuldfällan
11 skillnader mellan fattig och rik

Veckans spartips. Nummer 1

Varje vecka kommer jag att presentera ett spartips här på bloggen. Dessa kommer jag att presentera under helgen och här kommer det första!

I och med årsskiftet fick alla som arbetar mer pengar i plånboken tack vare bland annat sänkt inkomstskatt. För mig rör det sig om 250-300 kr per månad. Istället för att bara rycka på axlarna tänker jag göra ett aktivt beslut med dessa pengar. Jag har ju klarat mig utan dessa pengar tidigare och borde kunna lägga undan dessa pengar i ett sparande. För mig är denna formen ett av mina favoritsätt att öka sitt sparande eftersom det inte blir någon skillnad i plånboken medan det blir en positiv ökning på sparandet. Vissa kanske tycker att det inte låter så mycket med 250-300 kr per månad, men tänk att på ett år så blir det 3000-3600 kr (och då är ingen ränta inräknad).

Bloggtips

Idag tänkte jag ägna några rader till en blogg som jag regelbundet läser. Bloggen är ingen mindre än hurjagblevrik.se. Bloggen drivs av Jakob som är 27 år gammal och som bor i Uppsala. Det är tack vare Jakobs blogg som jag fick upp ögonen för vilka möjligheter det finns för en människas privatekonomi. Ni som läst mina tidigare inlägg vet också att namnet på min blogg är en liten anspelning på Jakobs blogg.

Hurjagblevrik.se är troligen den mest populära av alla ekonomibloggar. November förra året hade bloggen 18500 besökare enligt Jakob och jag gissar att den ökar ständigt.

Bloggen sammanfattas ganska bra i sin rubrik ”Hur jag blev rik – ekonomi, entrepenörskap, sparande och investerande”. I bloggen får vi följa Jakob på hans resa till ett ekonomiskt oberoende liv och detta tänker han uppnå genom just entrepenörskap, sparande och investerande. Varje månad ger Jakob en sammanställning av sin ekonomi i hur den utvecklats. Detta är ett spännande och roligt inslag.

För den som är ute efter inveseringstips och nästa stora börsklipp är inte Jakobs blogg den blogg man ska läsa. Vill man däremot få inspiration och fyllas med framtidstro för sin ekonomi är Jakobs blogg optimal. Bloggen andas en positivitet som smittar av sig till läsaren. Jakob har lärt sig att se möjligheterna och inte hindren.

Jakob driver även en aktiv dialog med sina läsare genom kommentarsfunktionen i sin blogg vilket är väldigt positivt och trevligt.

Jag är övertygad om att Jakob kommer att lyckas med sitt mål och jag rekommenderar dig starkt att läsa hans blogg regelbundet så att även du får smittas av Jakobs positivitet!

Länk till bloggen: Hur jag blev rik

Imorgon inleder jag en ny del i min blogg, nämligen ”Veckans spartips”. Jag hoppas detta ska vara givande för mina läsare.

Avbetalningens dilemma

Något som jag med många andra ser som en stor fälla är att handla på avbetalning. Nog är frestelsen stor många gånger när man går i en butik och ser den där tv:n eller stereon som man så gärna skulle vilja ha för bara några hundra i månaden. Varför ser jag då en fara i detta? Jo, som jag skrivit i tidigare inlägg så vet du inte hur din ekonomi ser ut närmaste månaderna. Ska man vara krass så kan ju i princip allt hända som påverkar ens ekonomi negativt. Det kan vara allt från långtidssjukskrivning till varsel på arbetsplatsen. Om oturen är framme och något av det skulle inträffa så är de där hundralapparna varje månad, som förr inte var så mycket, väldigt mycket. Sedan blir ofta varan dyrare med avbetalning. Även om avbetalningen är räntefri så tillkommer det uppläggningsavgifter, fakturaavgifter m.m. som gör att slutpriset blir högre än vad prislappen säger. Mitt tips är att istället för att handla på avbetalning sätta in motsvarande summa varje månad på ett sparkonto eller liknande för att sedan kunna betala hela varan direkt. Några fördelar med detta är:

1. När man sparat klart får man ofta en bättre produkt för pengarna än den man tänkt köpa från början.
2. När man betalar allt på ett bräde brukar prutmånen vara större och därmed får man ett bättre pris.
3. Istället för att man måste betala räntor, avgifter m.m. så växer pengarna tack vare räntan på kontot.

Man skulle kunna sammanfatta detta med ord från min far: "Det man ska ha roligt för ska man betala kontant".

Nu till en sak angående min blogg. Man skulle kunna tro att jag driver denna blogg med en enorm dubbelmoral när man ser viss reklam som visas på sidan. Ska jobba lite med inställningarna för den reklam som visas så att det blir en mer passande reklam. Jag vill ju hjälpa mina läsare till en bättre ekonomi, inte en sämre! Detta kommer bland annat att märkas mer konkret varje helg då jag presenterar ett spartips!

Ekonomisk apati

Något jag tycker märka då och då, inte minst på mitt jobb, är att det råder en ekonomisk apati. Med det menar jag att man inte har någon framtidstro för sin ekonomi. Man känner bara en hopplöshet och en likgiltighet inför sin ekonomi och sin framtid. Detta är en stor orsak varför många aldrig får uppleva en stark ekonomi.

Ens ekonomi kan man se på två sätt, antingen kan man se det som ett problem eller som en möjlighet. Allt för många gånger får man höra kommentarer som "hade jag bara 100000 kr skulle jag..." eller "om jag bara fick högre lön skulle allt lösa sig". Visst, många av ens drömmar skulle kanske snabbare gå i uppfyllelse om man hade x antal kronor eller om man fick en högre lön, men nu är man i den situation som man är i och då gäller det att börja där.

Vilka möjligheter finns i din ekonomi? Denna månad är det läge för dig som arbetar att öka ditt sparande eftersom du får ut mer av din lön tack vare större jobbavdrag och lägre skatter (jag vet att vissa skatter har ökat, men genomsnittligt har skatterna minskat). En fantastisk möjlighet med andra ord att ta ett kliv mot en starkare ekonomi!

Nu kanske du som läser tänker "jaja, jag kanske lider av ekonomisk apati. Jag har inga större förhoppningar och inte som mål heller att ha en massa pengar, men jag klarar mig och det går runt." Jag förstår att du kan tänka så och jag menar inte att många människor lever i fattigdom och misär bara för att man lider av ekonomisk apati. Det jag vill visa på är att det är väldigt lätt att hamna där när man lider av ekonomisk apati. Vad skulle till exempel hända om du blev långtidssjukskriven? Hur många oförutsedda utgifter klarar du på en och samma månad?

Avslutar med en länk till en solskenshistoria som visar att man inte behöver ha en massa pengar för att bli rik.

Blev rik - utan en sparad krona.

SMS-lån

Något som växt sig stort senaste året/åren är sms-lån. Tror inte att någon kan ha missat dessa livsfarliga lån. Efter snabbt googlande kom jag in på ett företag som tillhandahåller sms-lån. Detta har jag saxat från deras sida:

"Ett snabblån från SMS Kredit är räntefritt, du betalar endast en uppläggningsavgift på 300 kr för ett lån på 1000 kr, 450 kr för ett lån på 2000 kr och 600 kr för ett lån på 3000 kr."

Visst, nu säger de att deras lån är räntefritt, men å andra sidan har de en hög avgift. Om du lånar 1000 kr måste du 30 dagar senare betala tillbaka 1300 kr. Detta motsvarar en ränta på 30 %. Tror ni lika många skulle ta ett sådant lån om marknadsföringen såg annorlunda ut?

"Låna 1000 kr till 30 % ränta och 0 kr i uppläggningsavgift"

Det är klart att det låter bättre med ett räntefritt lån...

Sedan har jag svårt att se varför man behöver ta ett sådant lån. Jag menar, om du inte har 3000 kr idag, vad är det då som säger att du har 3600 kr om 30 dagar? Har man för lite pengar en månad till räkningar ser jag hellre att man ringer upp företaget eller personen som man har en skuld till och förklarar läget. Sedan får man försöka komma överens om en avbetalningsplan. De flesta företag brukar vara väldigt förstående och måna om sina kunder.

Hörde en kvinna på radion som fastnat i skuldfällan efter att hon tagit några sms-lån. När hade hon då gjort det? Jo, i fyllan på krogen. Visst, jag har aldrig tyckt att "jag var full" är en bra bortförklaring för en människas handlande, men jag tycker att bland annat detta visar på att det är alldeles för enkelt att ta ett sms-lån, och alldeles för dumt.

Vad är nu detta?

"Vad är nu detta?" kanske du tänker. Ja, det är en ny blogg säger jag. Denna handlar om ekonomi och titeln är lite skämtsamt tagen från den populära bloggen hurjagblevrik.se.

I en människas privatekonomi finns det många möjligheter, men samtidigt många fällor. Mina första inlägg kommer att handla om några vanliga fällor som kan göra en människa fattig. Genom dettta hoppas jag att du kan undvika dessa och sedan börja din vandring mot en bättre ekonomi!

Jag tar gärna emot tips, idéer, kritik etc. angående min blogg.